Kuluttajaliitto ry (jäljempänä ”Kuluttajaliitto”) kiittää mahdollisuudesta lausua tässä asiassa ja esittää seuraavat huomiot:
Rahoitustoimintaa harjoittavien perintäyhtiöiden joukossa yhä useampi on Euroopan laajuisia tai globaaleja toimijoita ja suuria konserneja. Tästä syystä EU:n laajuinen harmonisoitu lainsäädäntö on erityisen tärkeää. Kuluttajaliitto pitääkin hyvänä esimerkiksi lakiin luotonostajista ja luotonhallinnoijista lisättävää sääntelyä, jonka mukaan sellaisen luotonostajan, jonka kotipaikka tai päätoimipaikka ei sijaitse ETA-alueella, olisi nimettävä edustaja, jolla on kotipaikka tai päätoimipaikka ETA-alueella, ja että tämä edustaja vastaa luotonostajalle säädetyistä velvoitteista. Kuluttajaliitto kannattaa myös hallituksen esityksessä ehdotettua NPL-direktiivin kansallisen liikkumavaran käyttöä sekä direktiivin ylittävää sääntelyä, jonka mukaisesti esityksessä on ehdotettu muutoksia kuluttajansuojalakiin. On perusteltua, että kuluttajansuojalakia muutetaan maksujärjestelyjen tarjoamisvelvoitteen osalta siten, että se vastaa myöhemmin täytäntöönpantavaa kuluttajaluottodirektiiviä.
Kuluttajaliitto haluaa yleisestikin ilmaista kannatuksensa uutta ehdotettua kuluttajansuojalain sääntelyä kohtaan, jonka mukaan luotonantajan on tarjottava kuluttajalle kohtuullisia maksujärjestelyjä. Näiden avulla saatetaan voida edistää luottojen takaisinmaksua ja vähentää velkaantumisen pahentumista. Kuluttajaliitto pitää myös tärkeänä toista kuluttajansuojalakiin tehtävää täsmennystä, jonka mukaan kuluttajalle on annettava luottosopimusta muutettaessa oikea-aikaisesti selkeitä tietoja luottosopimukseen tulevista muutoksista sekä siitä, perustuvatko muutokset lakiin vai vaaditaanko niihin kuluttajan suostumus. Molemmat muutokset lisäävät luotonantajan ja kuluttajan välisen sopimussuhteen läpinäkyvyyttä sekä joustavuutta, joka voi mahdollisesti ehkäistä maksuhäiriöiden syntymistä.
Erityisesti järjestelemättömien luottojen jälkimarkkinoiden kasvu Euroopassa saattaa pahimmillaan lisätä kuluttajien epävarmuutta lainan takaisinmaksusta ja sopimusten ehdoista sekä osapuolista sekä vaikeuttaa siten myös yksittäisen kuluttajan pääsyä oikeuksiinsa. Kuluttajaliiton näkemyksen mukaan nyt täytäntöönpantavalla NPL-direktiivin sääntelyllä voidaan kuitenkin suojata kuluttajaa erityisesti siksi, että sääntelyllä vaaditaan, että luotonhallinnoijalla on kansallisen viranomaisen myöntämä toimilupa. Lisäksi tarkennus, jonka mukaan luotonhallinnoijan johdolta odotetaan hyvämaineisuutta sekä riittävää osaamista voivat edistää velallisten turvaa.
