Pulassa?

Laskut on tarkoitus maksaa eräpäivään mennessä, eikö totta? Jos eräpäivä kuitenkin oli ja meni, eikä rahaa vieläkään ole tiedossa, tilanne on vielä pelastettavissa! Tärkeintä on toimia nopeasti, kun huomaa ettei pystykään maksamaan laskua. Antamalla asian vain olla joutuu pian huomaamaan, että alkuperäinen lasku onkin kasvanut nopeasti todella suureksi.

Tili näyttää nollaa ja laskut odottavat – mikä eteen?

Laskut tulee maksaa laskuun merkittyyn eräpäivään mennessä. Jos löydät unohtuneen laskun paperipinojen alta, maksa se heti kun huomaat sen jääneen maksamatta. Maksun saaja voi periä sinulta viivästyskorkoa ja muistutuskustannuksia eräpäivän ylittäneestä ajasta.

Jos jostain syystä et pysty maksamaan laskua, tartu rohkeasti puhelimeen, soita maksun saajalle ja kerro tilanteestasi. Usein yhteistyöhalukkuutta arvostetaan ja voit sopia uudesta maksuaikataulusta. Muista pyytää uusi maksusuunnitelma kirjallisena! Mainitse myös, jos maksuvaikeutesi johtuvat vaikkapa sairaudesta tai työttömyydestä.

Ennen kaikkea muista aina ottaa yhteyttä velkojaan jos huomaat ettet pystykään maksamaan laskua! Neuvottelemalla uudesta maksusuunnitelmasta voit välttyä huomattavilta kuluilta, joita alkaa kertyä heti eräpäivän mentyä jos et tee asialle mitään.

Laskun loppusumma kasvaa koko ajan, kunnes sen maksaa. Kuluja kertyy tässä järjestyksessä:

Missä järjestyksessä laskut kannattaa maksaa?

Jos rahat eivät riitä ja kaikkia laskuja ei pysty maksamaan eräpäivänä, kannattaa laskut laittaa tärkeysjärjestykseen. Ensisijaisesti on huolehdittava välttämättömistä menoista ja sellaisista laskuista joiden maksamatta jättäminen vaikeuttaa merkittävästi elämää:

1.    Asuminen (vuokra, sähkö, vesi)
2.    Muut välttämättömät menot (ruoka, puhelin, lääkkeet, päivähoito, vakuutukset)
3.    Lopuksi muut laskut

Pienet laskut ja velat kannattaa hoitaa ennen suuria, koska perinnässä niistä aiheutuu suhteellisesti enemmän lisäkustannuksia. Kalliit luotot kannattaa lyhentää ennen halvempia.

Perintä

Jos et ole maksanut laskua merkittyyn eräpäivään mennessä, maksun saaja lähettää sinulle vähintään yhden maksumuistutuksen eli "karhukirjeen". Tähän mennessä laskun summa kasvaa viivästyskoron ja muistutuskulujen verran.

Jos et vieläkään maksa laskua tai ota yhteyttä maksun saajaan, voi velkoja siirtää asian perintätoimiston hoitoon. Ennen perintään siirtoa tulee viimeisestä maksumuistutuksesta tulla kuluneeksi vähintään 14 vrk. Perintä voi siis käynnistyä n. kuukauden sisällä siitä kun lasku on erääntynyt. Nyt laskun summaan lisätään korkojen lisäksi myös perintätoimiston kulut.

Perintätoimistokin lähettää sinulle vähintään yhden maksuvaatimuksen. Muista että myös perintätoimiston kanssa voi neuvotella! Sopiminen on aina viisaampaa kuin se, että asia etenee käräjäoikeuteen.

Perinnästä aiheutuvien kulujen ja viivästyskoron enimmäismäärät on säädelty laissa. Viivästyskorko on suuruudeltaan 7 % korkeampi kuin Suomen Pankin ilmoittama viitekorko. Se on vuosien aikana vaihdellut 8 ja 13 %:n välillä ja on tällä hetkellä (1.7–31.12.2011) 8 %. Maksun saajan lähettämästä maksumuistutuksesta saa periä enintään 5 euroa ja perintätoimiston lähettämästä maksuvaatimuksesta korkeintaan 21 euroa, jos velan pääoma on enintään 250 euroa ja 45 euroa, jos velan pääoma on yli 250 euroa.

Ulosotto

Jos laskua ei ole perintätoimistonkaan muistutusten jälkeen maksettu, asia etenee käräjäoikeuteen. Velkoja hakee oikeuden tuomiota, jotta saisi rahansa pois. Jos laskun maksuun ei vieläkään löydy rahaa, oikeus tuomitsee velan ulosottoon. Ulosotto tarkoittaa sitä, että sinulta ulosmitataan omaisuutta tai tuloja, niin kauan että olet maksanut laskusi. Oikeudenkäyntikulut lisätään saatavaan kun velka on siirtynyt käräjäoikeuteen. Laskuusi kilahtaa taas lisää maksettavaa, tällä kertaa oikeudenkäynnin kulut ja myöhemmin ulosottomaksut.

Aluksi pienikin lasku voi näin paisua valtavaksi!

Maksuhäiriömerkintä

Sakot, verot ja osa vakuutusmaksuista

Jotkut laskut voivat mennä suoraan ulosottoon, ilman että tarvitaan oikeuden tuomiota. Näitä ovat esimerkiksi sakot, verot ja osa vakuutusmaksuista, joiden periminen etenee nopeammin kuin muiden laskujen. Jos maksamatonta sakkoa ei maksa ulosottomiehellekään, on vaarana jopa vankila. Tuomioistuin voi muuttaa maksamattoman sakon vankeusrangaistukseksi. Muista kuitenkin että sakossa on kyseessä rangaistus, ostoksesta maksamatta jääneestä laskusta et saa vankeutta.

Mistä apua?

Talous- ja velkaneuvonta

Talous- ja velkaneuvonta on lakisääteinen, asiakkaille maksuton palvelu. Velkaneuvonnassa avustetaan asiakkaita taloudellisen tilanteen selvittämisessä ja sopimusneuvotteluissa velkojien kanssa. Velkajärjestelyssä on tarkoitus järjestellä velkojen maksaminen velallisen maksukyvyn mukaiseksi. Tarkoitus on, että velalliselle jää velkojen maksun jälkeen tietty lailla vahvistettu määrä varoja elämiseen ja asumiseen.

Neuvontaa järjestävät ensisijaisesti kunnat. Useammalla kunnalla saattaa olla yhteinen neuvoja. Oman kuntasi talous- ja velkaneuvojan löydät esimerkiksi Kuluttajaviraston sivuilta

Hae oman kuntasi talous- ja velkaneuvoja

Talous- ja velkaneuvojat auttavat

Takuu-Säätiö 

Velkaongelmiin liittyvistä asioista voi kysyä esimerkiksi Takuu-Säätiön maksuttomalta velkalinjalta. Voit soittaa maksutta Takuu-Säätiön neuvontanumeroon 0800 9 8009 kaikkialta Suomesta. Neuvontanumero palvelee ma-pe klo 10-14. Lisätietoja Takuu-Säätiön kotisivuilta.

Oikeudelliset palvelut 

Velka-asioissa voi joskus tarvita myös oikeudellista apua. Sitä tarjoavat asianajajat ja muut lakimiehet. Valtion oikeusaputoimistoista on suurimmalla osalla suomalaisista mahdollista saada tuloista riippuen kokonaan ilmaista tai valtion osittain maksamaa oikeusapua. Pienituloisella    on mahdollista saada tietyin edellytyksin joko kokonaan tai osittain maksuton oikeudenkäynti. Avustajan palkkio maksetaan tällöin joko kokonaan tai osittain valtion varoista. Usein myös esimerkiksi kotivakuutuksiin sisältyy oikeusturvavakuutus, joka korvaa asianajajan tai muun lakimiehen palkkion ja muut mahdolliset oikeudenkäyntikulut.