Asuntolaina

 

Voisitko ostaa oman asunnon? Etenkin pääkaupunkiseudulla vuokrat hipovat pilviä ja ajatus oman asunnon maksamisesta houkuttelee enemmän kuin vuokraisännän kukkaron lihottaminen. Oma kämppä on kuitenkin suuri päätös, jota kannattaa harkita tarkasti.

Asuntolainan avulla on mahdollista hankkia oma asunto. Tuskin monellakaan on säästössä asunnon ostoon tarvittavia summia. Kun päätät ottaa asuntolainan, sovit pankin kanssa asuntolainan määrästä ja lainaehdoista. Kannattaa kysyä tarjousta useasta pankista ja vertailla eri pankkien tarjoamia lainatarjouksia.

Lainan lyhennyksen suuruus riippuu lainan määrästä, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Luotonottajan takaisinmaksukyvyllä, asiakassuhteella ja etukäteissäästämisellä on vaikutusta luoton saamiseen ja luoton korkoon. Lainalle tarvitaan myös riittävät vakuudet. Vakuudeksi käy osa asunnon arvosta (yleensä n. 60-70%), mutta tarvitset lisäksi muitakin vakuuksia, kuten
talletuksia, arvopapereita tai muuta helposti rahaksi muutettavaa omaisuutta.

Jos vakuutesi eivät riitä, valtio voi taata osan asuntolainastasi, jos olet hankkimassa omistusasuntoa. Valtion takaukseen eivät vaikuta lainanhakijan tulot, varallisuus, asunnon koko tai aikaisempi omistusasunto. Valtiontakauksesta sovitaan lainaneuvottelujen yhteydessä pankissa.

Kun joku toinen vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaan lainanottajan velasta, puhutaan henkilötakauksesta. Pankilla on tällöin oikeus vaatia velan maksua takaajalta, jos lainanottaja ei pysty velkaansa maksamaan. Harkitse siis tarkkaan keneltä pyydät takausta ja etenkin kenen takaajaksi ryhdyt itse!

Asumisoikeusasunto ja osaomistusasunto

Asumisoikeusasunto ja osaomistusasunto ovat vaihtoehtoja omistusasunnon ostamiselle tai asunnon vuokraamiselle. Myös niiden hankintaan on mahdollista saada lainaa pankista. Lisätietoja näistä asumismuodoista saat esimerkiksi seuraavilta sivuilta:

www.ymparisto.fi

Asuntolainan korko ja kustannukset

Kun harkitset luoton ottamista, ota huomioon kaikki luottoon liittyvät kustannukset ja muut ehdot. Luottojen korot ovat yleensä sidottu markkinakorkoihin, jolloin ne muuttuvat laina-aikana. Luottojen korot vaihtelevat pankista toiseen ja konttorista toiseen saman pankkiryhmänkin sisällä. Tarjousten kysely kannattaa!

Luotot on sidottu erilaisiin viitekorkoihin. Luoton korko muodostuu yleensä valitusta viitekorosta ja siihen lisätään asiakaskohtainen marginaalikorko. Marginaalin suuruudesta sopivat lainanottaja ja pankki lainaneuvotteluissa ja sen suuruuteen vaikuttavat mm. oma säästöosuus, lainaan tuleva vakuus ja tunnollisuus aikaisempien lainojen hoidossa.

Luoton korko= viitekorko+pankin marginaalikorko