Oma talous

Talouden suunnittelun ei tarvitse olla tylsää. Olet itse oman elämäsi finanssipomo, ota taloudenhallinta haasteena! Aseta tavoite ja säästä vaikkapa tulevaa lomamatkaa tai muuta tarpeellista hankintaa varten.

Säästäminen

Harvalla on rahaa niin paljon, että saisi kaiken minkä haluaa. Säästäväisyys on keino, jolla rahat saadaan riittämään paremmin ja säästämisen palkintona on asia, jota varten rahaa on pikkuhiljaa säästetty. Useilla pienillä säästöillä voit toteuttaa jonkin isomman unelmasi. Säästäminen on kannustavaa ja kannattavaa kun sillä on jokin tavoite, kuten uusi takki, pyörä, asunto tai lomamatka. Kaikilla on oma tapansa säästää ja käyttää rahaa.

Vaikka rahasta ei suoranaisesti olisikaan tiukkaa, voit silti miettiä, mihin kaikkeen rahaa tuleekin laitettua. Isoäidin neuvo pitää aina jonkin verran rahaa sukanvarressa pahan päivän varalle ei ole lainkaan huono neuvo. Sukan sijaan kannattaa kuitenkin laittaa rahat vaikkapa pankkitilille, jossa ne saattavat jopa kasvaa hieman korkoa. Tärkeää kuitenkin on, että rahat saa tarpeen tullen nopeasti käyttöön. Yllättäviä menoja elämässä tulee eteen joka tapauksessa, kyse on vain siitä, milloin. Kuinka suuren ”vararahaston” tarvitset, riippuu elämäntyylistäsi.

Katso myös Säästövinkkejä -sivu!

Talouden suunnittelu

Kuulostaako kirjanpito tylsältä? Päinvastoin, sen ei tarvitse olla tylsää, vaan keino joka auttaa sinua ymmärtämään paremmin talouttasi, parantamaan sen hallintaa ja näin ollen jopa saamaan tulosi suunniteltua niin että voit tehdä hyvällä omallatunnolla uusiakin hankintoja.

Osta kaunis vihko, muistikirja tai käytä tietokoneesi taulukko-ohjelmaa. Ei ole vain yhtä oikeaa tapaa toteuttaa kirjanpitoa, vaan voit tehdä sen niin kuin sinulle itsellesi parhaiten sopii. Tärkeää on, että kirjaat ylös oman taloutesi tulot ja menot. Tämän tiedon avulla sinun on helpompi suunnitella elämää eteenpäin ja pohtia uusia vaihtoehtoja. Yksi kirjanpidon menetelmistä on budjetin teko. Tässä tapauksessa teet itsellesi henkilökohtaisen budjetin.

Budjetti

Budjetti on laskelma tuloista ja menoista. Mitä budjetin tekemisestä sitten oikein hyötyy?

Budjetin avulla saat käsityksen oman taloutesi tuloista ja menoista ja siitä, kuinka paljon rahaa käytät ja mihin. Saattaa olla, että tietämättäsi kulutat suuria summia johonkin. Jos esimerkiksi joka päivä ostat iltapäivälehden tai karkkia, kertyy pienistä, päivittäin tehdyistä ostoksista vuosittain suuri summa. Budjetin avulla voit karsia turhia menoja ja käyttää ennen niihin kuluneet rahat johonkin, jota haluat ja tarvitset enemmän.

Kun olet selvittänyt, kuinka paljon rahaa kuukaudessa kuluu pakollisiin menoihin, voit siirtää tämän summan esimerkiksi erilliselle tilille. Tuloista ylijäävä osuus jää käyttötilillesi ja tiedät kuinka paljon sinulla on rahaa käytössä muihin hankintoihin tai säästämiseen.

Entäs sitten, kun budjetti on valmis? Mieti, mitä haluaisit siinä muuttaa. Miten onnistuisit toiveessasi? Ostamalla vähemmän tai säästämällä enemmän? Nyt voit nähdä, mitä mahdollisuuksia sinulla on muutoksiin.
 

Tulot

Tulot koostuvat palkasta, mahdollisista sivutuloista, palkkioista ja tulonsiirroista.

Tulonsiirtoja ovat lähinnä:

• lapsilisät
• äitiys-, isyys- ja vanhempainraha
• asumistuki
• elatustuki ja elatusapu
• toimeentulotuki
• opintotuki

Joillakin voi olla muita tuloja, kuten:

• osinko- ja korkotuloja
• vuokratuloja
• muita pääomatuloja

Työttömällä päätulona on työttömyyspäiväraha ja eläkeläisillä eläke. Opiskelijalla opintotuki ja muita tuloja.

Voisitko kasvattaa tulojasi?

Voitko kasvattaa työtuntimäärääsi? Saisitko verovähennyksiä, joita et ennen ehkä olekaan ottanut huomioon? Saatko ne sosiaalituet, joihin olet oikeutettu? Tarkista tilanne verotoimistosta, Kelasta tai ammattiliitostasi. Jos nostat opintotukea, voit samanaikaisesti myös työskennellä, mutta et niin paljon kuin haluat. Ole tarkkana tulorajojen kanssa, niiden ylittyessä joudut maksamaan takaisin saamaasi tukea. Tulorajat voit tarkistaa Kelan sivuilta.
 

Menot

Menoista kannattaa ensin kirjata ylös pakolliset ja toistuvat menot (eli kiinteät menot). Näitä ovat esimerkiksi:

• vuokra
• lainanlyhennykset
• korot
• vakuutusmaksut
• matkakulut työpaikalle tai kouluun
• puhelinlasku
• sähkölasku
• tv-lupa
• lehtitilaukset jne.

Joitakin menoja on vaikeaa arvioida etukäteen, varsinkin jos budjetin tekee ensimmäistä kertaa. Tällaisia menoja ovat ruoka-, juoma-, vaate-, opinto-, harrastus- ja terveydenhoitomenot. Näistä menoista voit kerätä talteen kassakuitit, joiden summat
myöhemmin kirjaat ylös. Muulla kuin käteisellä maksetut menot näkyvät myös pankin tiliotteessa.

Voit vapaasti luoda sellaisen tekniikan omalle kirjanpidollesi kuin haluat. Jos kaipaat esimerkkejä, voit käydä esimerkiksi Marttojen sivuilla www.martat.fi josta löydät esimerkkilomakkeita budjetin tekoon.